Бизнес-ипотека для покупки коммерческого помещения.

13.07.2020

Когда не хочешь платить аренду за помещение для бизнеса или выводить деньги из оборота, коммерческую недвижимость можно купить с помощью кредитного продукта от банков, так называемой бизнес - ипотеки.

Плюсы, минусы, риски и процесс оформления. Обо всем подробно.


Ставки по ипотечным кредитам на новостройки сейчас очень заманчивы, по ипотеке на коммерческую недвижимость ставки пока не меняются и держатся в районе от 10,20 до 18,25% в зависимости от банка, первоначального взноса, срока и суммы кредиты. Выдаются сроком от 5 до 15 лет. В некоторых банках до 5 лет.

Получить ипотеку по самой низкой ставке и сроком больше 10 лет еще надо постараться и соблюсти самые строгие требования банка.


Снижения ставок точно не предвидится, так как ипотека на коммерческие помещения очень рискованный продукт для всех банков.


И так, преимущества ипотеки на коммерческие помещения:

- вы быстро получаете помещение в собственность
- экономите на аренде помещения
- можете так же получать дополнительный доход от сдачи в аренду, который кстати может покрывать платеж по кредиту

Что вы можете купить с помощью бизнес-ипотеки?

- помещение под магазин
- помещение под производство
- офисное помещение
- склад
- участок земли

Главное!

Помещение в обязательном порядке должно относиться к объектам капитального строительства, проще говоря, основным отличием капитальной от некапитальной постройки является фундамент, который расположен под землей.


Теперь о требованиях банка к заемщику.

Для юридического лица:

- резидентство РФ
- суммарная доля государственного участия в уставном капитале не более 25%
- отсутствие задолженностей перед государственными органами и контрагентами, а также открытой процедуры банкротства.

Для индивидуальных предпринимателей (физических лиц):

- гражданство РФ
- возраст от 22 до 65 лет

И для юридических и для физических лиц имеет значение срок ведения бизнеса.
Чем дольше осуществляется деятельность, тем лучше.

Некоторые банки устанавливают минимальный срок ведения бизнеса, ниже которого даже не рассматривают заемщика.

Какие основные документы понадобятся.

Помните, банк может запросить дополнительные документы, которые не указаны в основном перечне.

Для физических лиц (ИП)
Для юридических лиц



Процесс оформления такой же как при оформлении любого кредита.

Справка!

Первоначальный взнос обязателен и должен быть не меньше 20-25%.
Бывает бизнес- ипотека и без первоначального взноса, но такой кредит выдают либо с дополнительным залогом на недвижимость (то есть эта недвижимость и становится первоначальным взносом), либо на очень короткий срок.

Есть банки, готовые предоставить заемщику отсрочку по выплате основного долга на срок от 6 месяцев.

А теперь подробнее о залоговом обременении (оформлении закладной).

Залоговое обременение на недвижимое имущество может быть наложено только после передачи заемщику права собственности.

Поэтому Банк вынужден сначала выдать кредит заемщику, и только потом, после подписания договора купли-продажи, получает возможность оформить залог.
Конечно же это риск для банка, ведь в течение какого-то времени кредит остается необеспеченным.

Поэтому применяется следующая схема оформления, покупаемого вами помещения в залог банку.

-Вы находите подходящее помещение, проходит процесс одобрения и оформления кредита, вносите первоначальный взнос (аванс по сделке).
- Банк выдает вам документ, гарантирующий передачу недостающей суммы продавцу после оформления помещения в залог.
- Вы предоставляете этот документ продавцу помещения и перечисляете ему аванс.
-Вы с продавцом заключаете договор купли-продажи помещения и становитесь собственником помещения.
-Теперь между Банком и вами (как новым сособственником помещения) оформляется залоговый договор и на помещение накладывается залоговое обременение.
-После этого продавец (бывший собственник) получает остаток суммы сделки от банка.

После полного закрытия кредита срок вывода объекта из залога банка составляет от 3-х дней до месяца.

Если вы еще не закрыли бизнес-ипотеку и решили продать помещение, вы можете передать в залог другую недвижимость.
Но это все зависит от политики банка и многих условий, которые нужно соблюсти.


Все основные пункты оформления бизнес-ипотеки мы постарались вам раскрыть.


Если вы решите воспользоваться этим кредитным продуктом банка,

 вы смело можете обратиться к нашему ипотечному специалисту.



Наши специалисты:

- проведут мониторинг всех банковских программ и подберут самую выгодную и подходящую под вашу ситуацию программу.
- подадут заявки в банки партнеры с преференцией (снижением ставки).
- одобрят заемщика.
- соберут документы по объекту недвижимости и полностью сопроводят сделку.


Вернуться к списку новостей